Банкротство при ипотеке
В этой статье Мы ознакомимся со всеми нюансами о банкротстве физ. лиц при ипотеке.Часто многие только чуть углубившись и поверхностно прочитав закон о банкротстве, начинают ссылаться о "единственном жилье" и невозможности его ареста, но давайте подробнее разберемся в этой ситуации.
А Ваша ли собственность ?
Что бы развеять все мифы и более практично подойти к этой проблеме , начнем сразу с главного!Чем на самом деле является Ваша квартира или другая недвижимость взятая в ипотеку ? На самом деле, не чем иным как - залогом.Соответственно имеющим совершенно другой статус касаемо процедуры банкротства, чем единственное жилье. Т.е если В этой квартире прописаны Вы и даже Ваши несовершеннолетние дети , она неминуемо будет реализована на торгах с ссылкой на закон ст.446 ГПК РФ.
Теперь узнав реалии и перспективы банкротства при ипотеке, разберем несколько вариантов.
Если стоимость недвижимости превышает сумму долга
Если стоимость недвижимости превышает сумму образовавшегося долга , разумнее постараться ее реализовать и расплатиться по всем долгам с кредиторами.В противном случаи, она все равно будет реализована на торгах по банкротству , но скорее всего уже на много ниже рыночной стоимости.
Важный момент
- Не следует медлить, со временем сумма долга будет только увеличиваться, за счет штрафных санкций и пеней.
- При ипотеке, Ваша недвижимость находиться в состоянии залога у банка и Вам понадобиться от него письменное разрешение на её реализацию.
Если стоимость недвижимости менее суммы долга
Как правило данный вариант событий является очень распространённым.Вот некоторые пути решения:
Обратиться в банк и попросить о реструктуризации
В связи нестабильным экономическим климатом, многие банки идут на встречу в данной ситуации.Но следует понимать, при реструктуризации стоимость кредита возрастёт!
Реализация во внесудебном порядке
Предложить банку продать квартиру.Не самый лучший вариант , т.к скорее всего штрафы и пени останутся, а недвижимость будет реализована по заниженной цене.
Ожидание , пока банк не подаст в суд
Это скорее не решение , а бездействие.Да, Вы сможете проживать в квартире какое то время, т.к данный процесс как правило, затягивается до 1 года.Вы будете там находиться, пока новый собственник не отправит заявление в суд о принудительном выселении.Возможно этого времени будет достаточно, что бы хорошо обдумать дальнейшие действия.Но следует помнить , что оставшаяся задолженность ни куда не исчезнет.
Начать процедуру банкротства
Согласно закону о банкротстве, даже если сумма от реализации залогового имущества (квартиры) не сможет покрыть общую задолженность, долги могут быть списаны.Это произойдет , В случаи, если Ваш финансовый управляющий не выявит какой либо другой недвижимости и принадлежащих материальных ценностей, которые могут быть реализованы в пользу кредиторов.
Да, В этой ситуации потеря недвижимости произойдет в любом случаи , но после признания Вас банкротом, оставшиеся долги будут так же списаны.
Совет
Если квартира уже cдана и пригодна для проживания.Предвидя возможное снижение доходов, на какое либо время, целесообразно сдать занимаемую недвижимость в аренду, пожив некоторое время у родственников, либо сняв более дешевый вариант до нормализации финансового положения.Формально конечно , Вы не должны сдавать залоговую недвижимость , но спрос на аренду в крупных мегаполисах весьма велик и Вы без труда найдете и договоритесь с арендаторами.Так Вы сможете обеспечить хоть какие то платежи при условии реструктуризации задолженности.